Новости ипотеки. АИЖК передаст часть задолженности по ипотеке коллекторским агентствам. Госбанки России даже в случае наступления кризиса смогут обеспечить выдачу ипотечных кредитов. В АИЖК прогнозируют, что средняя ипотечная ставка в 2013 году вырастет л

Новости ипотеки. АИЖК передаст часть задолженности по ипотеке коллекторским агентствам. Госбанки России даже в случае наступления кризиса смогут обеспечить выдачу ипотечных кредитов. В АИЖК прогнозируют, что средняя ипотечная ставка в 2013 году вырастет лНовости ипотеки. АИЖК передаст часть задолженности по ипотеке коллекторским агентствам. Госбанки России даже в случае наступления кризиса смогут обеспечить выдачу ипотечных кредитов. В АИЖК прогнозируют, что средняя ипотечная ставка в 2013 году вырастет лишь до 13%. 05.12.2012 02:26 Агентство по ипотечному жилищному кредитованию проведет тендер по выбору коллекторов агентств для взыскания необеспеченных долгов. Общая сумма задолженности составляет 1,3 миллиарда рублей. Эта задолженность уже признана судами и осталась после реализации имущества должника.

Она будет разделена на два лота и передана двум различным агентствам. Коллекторам предполагается передать порядка 1000 счетов, средний долг по которым превышает миллион рублей. Обязательным требованием к участникам тендера, итоги которого будут подведены 21 декабря, является положительная деловая репутация. Коллекторы должны будут провести взыскание задолженности в течение полугода. Вознаграждение коллекторов может составить 30%. Также АИЖК компенсирует затраты коллектора на поиск информации о месте работы и имуществе должников, взаимодействие с ними и сотрудниками Федеральной службы судебных приставов. Агентство ранее никогда не использовало подобный инструмент. АИЖК решило воспользоваться услугами сторонних организаций, так как взыскание необеспеченной задолженности не является профильной для агентства деятельностью. Кроме того, таким образом АИЖК еще и переложит на коллекторов репутационные риски. АИЖК создали в 1997 году.

Эта компания на 100 процентов является госсобственностью. Главная функция АИЖК — покупка у кредитных организаций закладных по кредитам, выданным по стандартам АИЖК. Банки в результате получают деньги для выдачи новых ипотечных займов. По состоянию на конец сентября текущего года объем долгов по ипотеке в портфеле АИЖК равнялся уже 178,3 миллиарда рублей, из которых просроченными на срок свыше 180 дней являются 6 миллиардов. Объем необеспеченной задолженности не публиковался. Напомним, ранее мы сообщали, что в сентябре этого года исполнительный директор АИЖК по инновациям Марина Малайчик заявила, что АИЖК в будущем году начнет пилотный проект по оказанию помощи банкам в работе с просроченной задолженностью. При этом условия оказания подобной услуги не оговаривались. Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка заявил, что даже в случае начала кризиса государственные банки России смогут обеспечить минимальный уровень выдачи ипотеки.

Если следующий год продемонстрирует кризисный сценарий по причине ухудшения мировых макроэкономических показателей, то государственные банки России будут стремиться сохранить свою долю в ипотечном кредитовании. При самом пессимистичном развитии событий госбанки смогут обеспечивать, по крайней мере, минимальный уровень выдачи ипотеки, которую будут выдавать за счет средств, полученных от погашения уже выданных ранее кредитов. Государственные банки накопили значительный объем кредитного портфеля, поэтому минимальный уровень выдачи кредитов будет осуществляться за счет тех поступлений, которые идут по сформированному портфелю. То есть они будут поддерживать объем ипотеки на своем балансе. Сейчас средняя сумма ипотечного кредита по России составляет 1,76 миллионов рублей. Она почти не изменилась с января текущего года. Зато произошло уменьшение процента просроченной задолженности по ипотеке: с 5,2% (в прошлом году) до 3,9%. В АИЖК прогнозируют, что средняя ипотечная ставка в 2013 году вырастет лишь до 13% Уровень средней ставки по ипотечному кредиту в РФ в 2013 году составит около 13-13,5%, завил в ходе ежегодной всероссийской конференции АИЖК генеральный директор агентства Александр Семеняка. "Ставки в течение 2012 года демонстрировали умеренный рост, и пока эта тенденция сохраняется, но при оптимистичном развитии ситуации ставки могут стабилизироваться на уровне 13-13,5%", — отметил он. Подобный сценарий действительно можно назвать оптимистичным.

Участники рынка оценивают ситуацию несколько иначе. Так руководитель отдела ипотеки и специальных программ компании TEKTA GROUP Роман Строилов, прогнозирует, что в первом квартале следующего года ставки доберутся до отметки 15% годовых в рублях, а через год средняя ставка по ипотечных кредитам составит 16-16,5%. Эксперт отмечает, что 15% — это психологический рубеж, после которого кредиты уже не будут интересовать потребителей (во всяком случае, не в такой степени, как сейчас).  Аналитики компании Est-a-Tet считают, что наши сограждане более лояльны к уровню ставок и критическая точка, при которой люди могут отказаться от ипотеки – это 16-17%.  Мнения о средней ставке по ипотеке в России у всех экспертов действительно разные. Это обусловлено еще и отсутствием единого представления о реальной ставке, существующей на рынке сейчас. Есть официальная информация — 12,5% и мнения участников рынка, которые собирают свою статистику по заключаемым в последнее время кредитным договорам. По их мнению, ставка составляет 13,7% годовых, и на сегодня это одно из лучших предложений на которое могут рассчитывать заемщики.

Повышение ставки на 1-1,5%, то есть до уровня выше 15%, может снизить число сделок на рынке существенно, на 10% или больше, отмечают эксперты. Это заставит девелоперов понижать цены, иначе круг покупателей заметно сузится. Отток ипотечных клиентов, кстати, может заметно ударить по девелоперам. Особенно это касается сегмента эконом-класса, в котором от 50 до 80% покупок совершается с помощью ипотеки, в зависимости от проекта.  Естественно, что понижать цены девелоперы хотят не очень, как и отказываться от покупателей. Поэтому на рынке появляются совместные (банк+девелопер) льготные программы, которые дают возможность взять ипотечный кредит, а также упрощают процесс предоставления и рассмотрения документов по клиентам.

На рынке появились такие предложения как субсидирование ипотечной ставки. Например, клиент приобретает жилье за 5 млн рублей в кредит на 7 лет под 12% годовых до регистрации ипотеки и 11% — после. Итоговая переплата составляет 1 037 653 руб. После предоставления субсидии от компании в 5%, итоговая переплата по кредиту – 787 653 руб. Таким образом, экономия покупателя составит 250 000 руб. Именно такой размер переплаты, соответствует кредиту по ставке 7,7% годовых. Но в такой ситуации все риски берет на себя девелопер. А что же банки? Какую стратегию в ситуации повышения ставок выбирают они? Как рассказывают эксперты финансового сектора, средняя сумма и сроки ипотечного кредита пока остаются неизменными, но банкиры подталкивают заемщиков брать меньше — предлагая наиболее выгодные условия по процентным ставкам на кредиты с 50%-м первоначальным взносом.

Пока изменились правила игры в том секторе, что находится вне поля зрения клиентов. Так, андеррайтинг (процедура рассмотрения/принятия решения) стал более жестким. А ряд банков поднял минимальный первоначальный взнос по отдельным программам с 30 до 40%. Все это позволяет минимизировать риски банков и уменьшить процент невозвратов. Понятно, что банки повышают ставки не от жадности (вернее, не только от нее). Повышению способствует опять же кризис в Еврозоне: дорогие иностранные займы вынуждают отечественные банки поднять ставки и ужесточить условия выдачи кредитов. Все это не может не сказаться на доступности продукта для конечного потребителя. Любопытно, что на фоне снижения доступности ипотечного кредитования государственные структуры декларируют снижение ставок. Правда, в достаточно долгосрочной перспективе. Так в разработанной Минрегионразвития России госпрограме "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ" к 2018 году предусмотрено "снизить процентную ставку по ипотеке не выше 2,2% от индекса потребительских цен". Кроме того, для граждан должна быть создана возможность улучшать жилищные условия не реже одного раза в 15 лет. Правда стоит напомнить, что программы Минрегионразвития в первую очередь касаются льготных категорий граждан, которые нуждаются в помощи в первую очередь.

  Но и на улице банковского заемщика по программе коммерческой ипотеки может наступить праздник. Правда, лишь при условии снижения инфляции. Так оптимистичный Александр Семеняка не исключает, что при плановом снижении инфляции (до 4,7%) к 2018 году процентная ставка по ипотечным кредитам может снизиться до 7%.  "Ставка ипотечного кредита зависит от стоимости ресурсов, которые привлекают банки и маржи, которую они добавляют, выдавая ипотечный кредит. Сегодня маржа банков чуть ниже 4%. Мы считаем, что есть предпосылки для того, чтобы в ближайшие пять лет эту маржу сократить до уровня 2,2%", — сказал А. Семеняка. Он пояснил, что снижению маржи может способствовать переход от бумажного оборота к электронной закладной и к безбумажному обороту, что сократит стоимостные издержки. Кроме того, должна быть повышена эффективность процедуры взыскания.  "Вторая компонента в марже — это риски. Здесь мы делаем ставку на развитие ипотечного страхования, которое позволит плавно сокращать маржу", — добавил гендиректор АИЖК.

  "Что касается стоимости заимствования, то мы рассчитываем, что правительство выполнит ориентир по уровню инфляции 4,7% к 2018 году. Если Центральный банк будет обеспечивать предоставление денег в банковскую систему по ставке, сопоставимой с уровнем инфляции, то, наверное, можно говорить о ставке (ипотеки) порядка 7%. Это тот уровень, который, мне кажется, аналитически обоснован", — сказал А. Семеняка.  Ну а пока, потенциальному ипотечному заемщику остается надеяться на то, что ставки в 2013 году не будут выше 13% и мысленно готовиться к повышению до 16%. Растущий ипотечный рынок создает хорошие условия для развития института независимых ипотечных брокеров. Об этом сообщил управляющий Санкт-Петербургским филиалом Связь-Банка Михаил Полунин. «Независимый ипотечный брокер может помочь клиенту разобраться во всем многообразии программ рынка ипотечного кредитования и проводимых внутри него всевозможных акций, — уточняет специалист. — А если упадут ставки, то и грамотно провести рефинансирование кредита и найти лояльного кредитора». С другой стороны для банка всегда существует риск, что брокер окажется недобросовестным.

И «консультации» такого специалиста приведут к выдаче кредита, риск по которому оценен неадекватно. «Поэтому, если банки и идут на сотрудничество с брокерами, то все-таки очень взвешенно и осторожно, четко представляя все риски работы с ними, — пояснил Михаил Полунин. — Эти факторы существенно ограничивают развитие данного института».